Giải SGK Kinh tế Pháp luật 10 Cánh diều Bài 9: Dịch vụ tín dụng

- Các dịch vụ tín dụng có thể xem như một giải pháp hữu ích đối với các chủ thể của nền kinh tế vì khi các chủ thể kinh tế đang thiếu tiền và cần tiền để chi tiêu, thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình, các dịch vụ tín dụng sẽ là giải pháp hữu ích và nhanh đối với họ.

- Các dịch vụ tín dụng cũng có thể đẩy chúng ta vào những tình huống mất kiểm soát vì tình trạng vung tay quá trán. Theo thời gian, chúng ta sẽ dần trở nên phụ thuộc vào việc vay mượn qua thẻ, cứ chi tiêu rồi lại gồng gánh khoản nợ - lãi cao.

- Vay tín chấp: Không cần tài sản thế chấp; thời gian vay từ 12 tháng đến 60 tháng; thời gian xét duyệt và thủ tục vay đơn giản; tuy nhiên lãi suất cao hơn so với vay thế chấp và hạn mức vay thấp hơn vay thế chấp.

- Vay thế chấp: Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu của người vay; lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp; hạn mức vay cao hơn vay tín chấp; tuy nhiên người đi vay phải thế chấp tài sản; thời gian xét duyệt lâu, thủ tục vay phức tạp hơn vay tín chấp.

a) Em hãy so sánh các hình thức dịch vụ tín dụng ngân hàng trên.

b) Em hãy tìm hiểu cách sử dụng có trách nhiệm các hình thức dịch vụ tín dụng ngân hàng đó.

a) So sánh các hình thức dịch vụ tín dụng ngân hàng:

b) Cách sử dụng có trách nhiệm các hình thức dịch vụ tín dụng ngân hàng đó là: Các chủ thẻ phải thực hiện giao dịch chi tiêu qua thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ và phải thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định. Vì sau thời gian đó, nếu không trả hết số trên đã vay, khách hàng sẽ phải chịu lãi.

a) Em hãy cho biết chủ thể của dịch vụ tín dụng thương mại là ai? Đối tượng giao dịch là gì?

b) Em hãy cho biết hình thức dịch vụ tín dụng được nhắc đến ở mỗi trường hợp trên.

c) Em hãy làm rõ đặc điểm của tín dụng thương mại và những lợi ích của dịch vụ tín dụng này.

a) 

* Chủ thể của dịch vụ tín dụng thương mại là: 

 - Người bán: là người cho vay.

 - Người mua chịu: là người vạy.

* Đối tượng giao dịch là: hàng hóa.

b) Hình thức dịch vụ tín dụng được nhắc đến ở mỗi trường hợp trên: Tín dụng thương mại.

c)

- Đặc điểm của tín dụng thương mại:

+ Đối tượng huy động, cho vay của tín dụng thương mại là hàng hoá.

+ Người bán chịu là người cho vay, con người mua chịu là người vay. Công cụ của tín dụng thương mại là giấy chứng nhận mua bản chịu (thương phiếu).

+ Khối lượng áp dụng của tín dụng thương mại thương nhỏ .

+ Thời gian áp dụng của tin dụng thương mại ngắn.

- Những lợi ích của dịch vụ tín dụng thương mại là:

+ Tín dụng thương mại góp phần đẩy nhanh quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa, làm cho chu kỳ sản xuất rút ngắn lại

+ Tín dụng thương mại tham gia vào quá trình điều tiết vốn giữa các doanh nghiệp một cách trực tiếp mà không thông qua bất kỳ cơ quan trung gian nào

+ Tín dụng thương mại góp phần làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, làm giảm chi phí lưu thông xã hội.

(Theo Thời báo ngân hàng, ngày 24/9/2021)

(Theo doanhnghieptrunguong.vn, ngày 13/7/2021)

a) Tín dụng nhà nước phản ánh quan hệ giữa những chủ thể nào?

b) Các khoản vay của Nhà nước được ai đảm bảo khả năng thanh toán?

c) Đối tượng nào được vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước?

a) Tín dụng nhà nước phản ánh quan hệ giữa những chủ thể là: 

 - Nhà nước với các chủ thể kinh tế.

 - Nhà nước với các nhà nước khác và tổ chức nước ngoài.

Yêu cầu b) Các khoản vay của Nhà nước được Nhà nước đảm bảo khả năng thanh toán.

c) Đối tượng được vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước: sẽ được Nhà nước quy định, chỉ định theo từng thời kì.

=> Ví dụ: Tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước thường dành cho những hoạt động đầu tư lớn, chậm thu hỏi vồn, lợi nhuận không cao, tập trung vào những lĩnh vực thiết yếu, then chốt của nền kinh tế (cho vay phát triển kĩ thuật hạ tầng kinh tế — xã hội, phát triển nông, lâm nghiệp và xoá đói, giảm nghèo ở miên núi, vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn,... ).

A. Doanh nghiệp A gân đây kinh doanh có hiệu quả, muốn mở rộng sản xuất nên đã mạnh dạn vay thêm vốn ngân hàng.

B. Mẹ cho P tiền đóng học phí nhưng P đã chi tiêu cá nhân hết số tiền đó. Đến hạn đóng học phí, nghe lời bạn giới thiệu, P đã sử dụng dịch vụ vay tiền nhanh trên mạng.

C. Chị K sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng, nhiều lần đi mua sắm, chị K chụp ảnh khoe những món đồ mình mua bên cạnh tấm thẻ tín dụng và đưa lên mạng xã hội.

A. Doanh nghiệp A gần đây kinh doanh có hiệu quả, muốn mở rộng sản xuất nên đã mạnh dạn vay thêm vốn ngân hàng.

=> Đồng tình. 

Giải thích: Doanh nghiệp A vay thêm vốn ngân hàng để có thêm tiền, có thể đầu tư để mở rộng sản xuất.

B. Mẹ cho P tiền đóng học phí nhưng P đã chi tiêu cá nhân hết số tiền đó. Đến hạn đóng học phí, nghe lời bạn giới thiệu, P đã sử dụng dịch vụ vay tiền nhanh trên mạng.

=> Không đồng ý. 

* Giải thích: Các dịch vụ vay tiền nhanh trên mạng rất nguy hiểm, dễ bị lừa trở thành con nợ với số tiền lãi khổng lồ.

C. Chị K sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng, nhiều lần đi mua sắm, chị K chụp ảnh khoe những món đồ mình mua bên cạnh tấm thẻ tín dụng và đưa lên mạng xã hội.

=> Không đồng ý. 

* Giải thích: Nếu Chị K không sử dụng hợp lí, không đủ khả năng chi trả cho số tiền mà chị K đã tiêu sài thì sẽ vi phạm quy định của luật tín dụng.

Trường hợp 1. Do nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, bố mẹ M muốn vay 1 tỉ đồng từ ngân hàng để mua thêm máy móc, thiết bị.

Trường hợp 2. Căn nhà gia đình K đang ở đã xuống cấp, bố mẹ K muốn cải tạo cho khang trang hơn và muốn vay ngân hàng 100 triệu đồng.

Trường hợp 3. Anh B muốn mua một chiếc máy tính xách tay tại siêu thị điện máy C có giá là 25 triệu đồng, tuy nhiên hiện tại anh B chỉ có khả năng thanh toán 15 triệu đồng và muốn được mua trả góp.

Trường hợp 4. Doanh nghiệp X là doanh nghiệp nhà nước được giao xây dựng một công trình trọng điểm trong lĩnh vực thuỷ điện của quốc gia. Để thực hiện dự án, doanh nghiệp X muốn vay Nhà nước 1000 tỉ đồng .

Trường hợp 5. Để xây dựng kí túc xá cho sinh viên, Chính phủ dự kiến phát hành trái phiếu với giá trị 1 500 tỉ đồng.

Với vai trò là chuyên gia tín dụng, em hãy tư vấn cho các chủ thể đi vay trong mỗi trường hợp trên lựa chọn thêm hình thức tín dụng nào cho phù hợp.

- Trường hợp 1: Bố mẹ M nên lựa chọn thêm hình thức kí hợp đồng bán chịu hàng hóa cho doanh nghiệp.

- Trường hợp 2: Bố mẹ K nên lựa chọn thêm hình thức trả góp.

- Trường hợp 3: Anh B nên lựa chọn thêm hình thức vay các tổ chức tài chính.

- Trường hợp 4: Doanh nghiệp X nên lựa chọn thêm hình thức vay tín dụng ngân hàng.

- Trường hợp 5: Chính phủ nên lựa chọn thêm hình thức vay tín dụng ngân hàng.

Sau khi học xong bài Dịch vụ tín dụng, Tuấn, Dũng và Bình trao đổi với nhau vẻ thẻ tín dụng.

 - Tuấn: Thẻ tín dụng là thẻ do ngân hàng cấp cho người vay tín dụng (chủ thẻ), cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch chi tiêu qua thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoả thuận với ngân hàng phát hành thẻ và phải thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định.

 - Dũng: Dùng thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm trong thanh toán như: có thẻ thanh toán mọi lúc, mọi nơi trong hạn mức tín dụng, chủ thẻ được hưởng những ưu đãi từ ngân hàng và các đối tác liên kết, sử dụng thẻ tín dụng rất an toàn và tiện lợi.

 - Bình: Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm thật nhưng phải biết sử dụng thẻ đúng cách và có trách nhiệm thì mới phát huy được những tiện ích của thẻ,...

Theo em, sự khác biệt giữa sử dụng tiền mặt với sử dụng thẻ tín dụng là gì? Tại sao phải sử dụng thẻ đúng cách và có trách nhiệm?

Sự khác biệt giữa sử dụng tiền mặt với sử dụng thẻ tín dụng:

-  Tiền mặt: giúp thanh toán nhanh chóng, không cần qua trung gian thanh toán, người sở hữu trực tiếp quản lý, không tốn kém các chi phí khác như phí duy trì tài khoản, phí sử dụng thẻ thường niên.

-  Thẻ tín dụng: giúp chủ động trong việc chi tiêu, có nhu cầu cần tiền vốn để giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, có tính tiền lãi.

* Phải sử dụng thẻ đúng cách và có trách nhiệm vì: Khi sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn đã chi tiêu chạm đến mức cho phép của ngân hàng đó, thì ngân hàng sẽ tự động nhắc nhở và không cho bạn được tiêu xài thêm nữa. Điều này sẽ làm cho bạn phải chịu một mức tiền lãi cao và nguy cơ dẫn đến nợ nần nếu không biết cách sử dụng hợp lí và có trách nhiệm.

- Bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng cho rút tiền mặt. Mặc dù bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt tại máy ATM, tuy nhiên chúng tôi khuyến khích nên sử dụng thẻ thanh toán để rút tiền. Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính lãi ngay khi bạn rút tiền và điều này có thể khiến khoản tiền lãi tăng lên nhanh chóng.

- Lãi suất thẻ tín dụng có thể được xem là tương đối cao, vì vậy bạn sẽ phải trả lãi khá nhiều nếu dùng thẻ tín dụng để chi tiêu cho một giao dịch mua hàng lớn. Trong những tình huống như trên, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì dùng thẻ tín dụng.

* Gợi ý tham khảo: 

Toạ đàm “Cách thức sử dụng có trách nhiệm”.

A. Mở đầu:

 - Giới thiệu khách mời.

 - Lí do thực hiện: để mọi người hiểu rõ hơn về các loại tín dụng, cách thức sử dụng thẻ tín dụng đúng và có trách nhiệm.

B. Nội dung chính:

 - Phổ biến thông tin về tín dụng là gì? Các hình thức tín dụng hiện nay.

 - Cung cấp thông tin tín dụng, các tổ chức tín dụng uy tín.

 - Cung cấp thông tin về “tín dụng đen”, giúp mọi người tránh xa hình thức “tín dụng đen”.

 - Cách thức sử dụng thẻ tín dụng đúng và có trách nhiệm.

 - Giả định các tình huống vi phạm tron việc sử dụng thẻ tín dụng.

 - Các chiêu trò lừa đảo của các tổ chức tín dụng lỏm.

C. Kết thúc:

 - Đặt và trả lời các câu hỏi giải đáp thắc mắc.

 - Kết luận buổi tọa đàm.